Como consumidor financiero, tienes derechos que buscan protegerte frente a conductas injustas o desleales por parte de las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC). Uno de los pilares de esta protección es la Ley 1328 de 2009, que en su artículo 12 prohíbe las denominadas prácticas abusivas, las cuales afectan la transparencia, la libertad de elección y la confianza en el sistema financiero.
Estas prácticas pueden presentarse antes o durante la contratación de productos y servicios financieros, y suelen generar desventajas para el consumidor, ya sea por falta de información, imposiciones indebidas o decisiones tomadas sin su consentimiento.
¿Qué se consideran prácticas abusivas según la Ley 1328 de 2009?
De acuerdo con la normativa vigente, se consideran prácticas abusivas, entre otras, las siguientes:
1 Condicionar un producto o servicio
Ocurre cuando una entidad financiera obliga al consumidor a adquirir un producto adicional para poder acceder a otro, sin que dicho producto sea estrictamente necesario para la prestación del servicio solicitado.
Ejemplo: exigir un seguro no relacionado para abrir una cuenta.
2 Iniciar servicios sin autorización expresa
Prestar un producto o servicio financiero sin que el consumidor lo haya solicitado o autorizado de manera previa, clara y verificable.
El consentimiento siempre debe ser informado y explícito.
3 Renovar servicios sin consentimiento del consumidor
Renovar de forma automática un producto o servicio financiero sin contar con la autorización expresa del consumidor, vulnerando su derecho a decidir libremente.
4 Trasladar indebidamente la carga de la prueba
Exigir al consumidor financiero que demuestre un fraude o una falla, cuando es la entidad vigilada quien cuenta con los medios técnicos, tecnológicos y operativos para hacerlo.
La responsabilidad de la prueba no puede recaer injustamente en el consumidor.
5 Otras prácticas definidas por la Superintendencia Financiera
La SFC tiene la facultad de identificar y declarar otras conductas como prácticas abusivas, cuando estas afecten los derechos del consumidor financiero, aun si no están expresamente listadas en la ley.
¿Qué puedes hacer si identificas una práctica abusiva?
Si consideras que has sido afectado por alguna de estas conductas, tienes derecho a:
- Presentar un reclamo ante la entidad financiera.
- Acudir al Defensor del Consumidor Financiero.
- Elevar una queja ante la Superintendencia Financiera de Colombia.
Ejercer tus derechos fortalece la transparencia y contribuye a un sistema financiero más justo y confiable.
